个人财务 2021 年最佳信用修复公司

2021 年最佳信用修复公司

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如果您想提高信用评分或修复信用报告中的错误,聘请一家优秀的信用修复公司来为您处理这个过程是一个明智的决定。最好的信用修复公司代表您与主要征信机构合作,消除损害您信用评分的负面项目,例如冲销、逾期付款、债务催收和破产。

为了帮助您找到满足您需求的最佳信用修复服务,我们根据有效性、信用修复评论、结果速度、公司声誉和价格等因素对顶级信用修复公司进行了审查。

如果您准备修复您的信用并每年节省数千美元的利息,以下是我们对 2021 年最佳信用修复公司的首选:

2021年7家最佳信用修复公司

#1 Credit Saint:整体最佳公司

Credit Saint 是我们评选 2021 年最佳信用修复公司的首选。Credit Saint 10 多年来一直在商业改善局获得出色的 A+ 评级,并帮助数千名客户成功提高了信用评分。

信用圣 首先为您提供免费咨询,以检查您的 FICO 信用评分并确定损害您信用的负面项目。一旦确定了问题区域,Credit Saint 将代表您向所有 3 个信用局发送挑战,以尝试从您的信用报告中删除不准确的信息。

Credit Saint 可以帮助删除可疑的负面项目,例如:

  • 收藏
  • 逾期付款
  • 破产
  • 收回
  • 连接
  • 止赎
  • 判断
  • 信用查询

Credit Saint 是最积极的信用修复公司之一(这是一件好事),但他们明白一种规模并不适合所有人。 Credit Saint 有 3 种不同的服务套餐可供选择,具体取决于您的信用修复需求。

信用波兰套餐 包括对 3 个主要信用局的挑战、免费评分分析、信用评分跟踪器以及每个争议周期的 5 个负面项目挑战。

信用改造包 包括 Credit Polish 套餐中的所有内容,还包括查询目标、通过 Experian 进行的持续信用监控以及每个周期 10 次负面项目争议。

Clean Slate 包 是最激进的选择。它包括上述包中的所有内容,还附带代表您发送停止和终止信函以及挑战报告中不限数量的不准确项目。

总体而言,在我们审查过的所有信用修复机构中,Credit Saint 为您提供了最好的回报。他们在商业改善局的 A+ 评级是信用修复行业中最好的,他们还为他们的服务提供 90 天的退款保证。如果您想要免费的信用咨询,看看他们是否可以提供帮助,您可以免费与他们的一位信用专家交谈,而无需承担任何义务。

  • 免费信用咨询
  • A+ 商业改善局评级超过 10 年
  • 用于实时监控进度的在线仪表板
  • 3 种不同的信用修复服务可供选择
  • 90 天退款保证

单击此处访问 Credit Saint 网站了解更多信息

#2 列克星敦法:最有经验的信用修复专家

Lexington Law 是美国最有经验的信用修复公司,仅在 2017 年就从客户的信用报告中删除了超过 10,000,000 个负面项目。

列克星敦法 是一家拥有律师助理和律师团队的公司,他们使用特定的法律来保护您的信用免受您无法控制的情况的影响。如果您的信用评分受到以下因素的负面影响,这家信用修复公司可以为您提供帮助:

  • 身份盗窃
  • 离婚
  • 兵役
  • 学生债务
  • 医疗费

列克星敦法首先通过获取您的信用报告的副本,然后分析它们是否有损您的分数的负面项目。然后,他们的律师事务所将代表您发送争议以质疑不准确的项目。他们将为您提供一个在线仪表板,因此您可以访问每一步的进度以及可以帮助您更快修复信用的解决方案。

Lexington Law 提供 3 种不同的信用修复套餐供您选择,具体取决于您的需求。价格从 89.95 美元到 129.95 美元不等。

协和标准 服务是他们的基本套餐,起价为每月 89.95 美元。这包括向 3 个信用局以及您的债权人挑战有害项目。

康科德总理 套餐包括标准服务中的所有内容以及评分分析、TransUnion 警报和删除困难查询。此选项每月收费 109.95 美元,是他们的中间服务。

高级会员 是他们的顶级信用修复服务,包括上述包中的所有内容以及停止和终止信函、FICO 分数跟踪器、身份盗窃保护和一套个人理财工具。这是他们最强大的套餐,价格为每月 129.95 美元。

总的来说,Lexington Law 是您能找到的最有经验的信用修复机构之一。他们比其他信用修复公司贵一点,但他们的工作质量是无与伦比的。

  • 获得有关逾期付款、冲销、收款、止赎等方面的帮助
  • 在许多独立评论网站中排名第一的信用修复公司
  • 自 2004 年以来超过 5600 万次搬迁
  • 超过 500,000 个活跃客户

单击此处访问列克星敦法律网站了解更多信息

#3 Sky Blue Credit:廉价信用修复的顶级公司

如果您正在寻找透明的定价和卓越的价值,Sky Blue Credit 是最好的信用修复公司。 Sky Blue Credit 没有提供多种信用修复选项和服务级别可供选择(这可能会让人不知所措),而是以每月 79 美元的统一费率提供所有服务。

天蓝信用修复 每 35 天对您的信用报告中的 15 项(每个局 5 项)提出异议。与每 45 到 60 天仅对项目提出争议并在此过程中向您收取月费的信用修复公司相比,这是一个巨大的价值。

注册 Sky Blue Credit 后,您将获得信用记录的详细分析,包括任何可能对您造成伤害的难以发现的错误。一旦发现问题,Sky Blue 信用专家将代表您发送定制的争议。如有必要,他们还将发送重新争议的信函,以最大限度地提高成功的机会。他们还会检查您所拥有的任何债务的限制条件。

Sky Blue 在收集您的报告期间的前 6 天免费提供服务,并提供令人印象深刻的 90 天退款保证。如果您在预算有限的情况下寻找顶级信用修复服务,Sky Blue Credit 是一个不错的选择。

  • 清除信用报告中的错误
  • 一项低月费包含所有服务
  • 没有第一次工作费,前 6 天不收费
  • 90 天退款保证
  • 无合同 – 随时取消服务

单击此处访问 Sky Blue Credit 网站了解更多信息

#4 CreditRepair.com:最适合免费信用评分分析

CreditRepair.com 是挑战信用报告中不准确信息的顶级信用修复公司之一。该公司自 2012 年成立以来,自 2012 年以来已从客户的信用报告中删除了超过 1,800,000 项有害项目。

当您注册 CreditRepair.com 时,他们会立即检索您的信用报告并对其进行分析,以找出可能无效、不准确或具有误导性的项目。然后,他们将为您制定个性化的信用修复计划,不仅消除损害您分数的负面项目,而且还提供重建正面信用的策略。

在彻底分析您的信用报告后,CreditRepair.com 将开始挑战可能对您的分数影响最大的负面项目。他们有几种不同的方法来修复您的信用,包括债务验证函和商誉函。

CreditRepair.com 根据您的需要提供 3 种不同的信用修复套餐。

直接的 – 这是他们的入门级套餐,包括每月最多 15 个挑战的负面项目和每月 3 个债权人纠纷。该计划的费用为 69.95 美元,这是信用修复行业中最低的月费之一。这个计划推荐给那些只有少数负面项目的人。

标准 – 该套餐包括上述所有内容以及给债权人的停止和终止信函、季度信用评分分析、困难查询挑战和 24/7 信用监控。该套餐每月 99.95 美元。

先进的 – 这是他们最全面的信用修复计划,包括每月最多 19 个负面项目挑战和每月 6 个债权人纠纷。此外,您还将收到每月 FICO 分数、身份盗窃保护、100 万美元的身份盗窃保险以及一系列个人理财工具。高级计划每月只需 119.95 美元,考虑到所包含的所有内容,这是一个相当不错的价值。

总的来说,CreditRepair.com 是信用修复的最佳选择之一。他们拥有业内最受好评的信用修复应用程序,适用于 Android 和 iPhone。

  • 如果您与朋友或家人一起注册,则可享受 50% 的安装费折扣
  • 积极的信用修复过程,取得成果
  • 3 种独特的信用修复程序可供选择
  • 免费咨询信用评分分析
  • 每月 15 个以上的挑战

单击此处访问 CreditRepair.com 网站了解更多信息

#5 信用优势:最适合快速信用修复

信用利弊 是一家快速发展的信用修复机构,已经营超过 12 年,受到全国超过 200,000 名客户的信赖。他们保持 A+ BBB 评级,并一直被许多独立评论网站评为最佳信用修复服务之一。

Credit Pros 提供 3 种不同的信用修复套餐,以满足所有客户的需求。无论您是在寻找信用评分监控还是成熟的信用修复服务,您都可能会找到满足您需求和预算的计划。以下是 The Credit Pros 提供的 3 个套餐。

资金管理套餐是他们的入门级计划,起价仅为每月 49 美元。它包括 Transunion 信用监控、身份和暗网监控,以及 CashRules 财务管理器。 CashRules 财务管理器能够整合您的银行、设置预算、获取警报和轻松跟踪交易。

Prosperity Package 每月 119 美元,应该可以满足大多数信用修复客户的需求。它包括资金管理包中的所有内容,还提供 3 局信用修复。 AI驱动的信用修复流程包括:

  • 停止和停止给收款机构的信件(以停止骚扰)
  • 给债权人的债务确认信
  • 致债权人的商誉函
  • 无限争议信件
  • 与 FICO 认证专家的一对一行动计划

成功套餐每月 149 美元,包括以上所有内容 + 保证的 1,500 美元信用额度。通过信用额度,他们直接向 Experian 和 Transunion 报告,因此您可以更快地建立积极的信用记录。

如果您不确定哪种计划适合您,或者您对自己的信用有疑问,您可以申请免费、无义务的咨询,看看他们是否可以提供帮助。

总体而言,The Credit Pros 是聘请信用修复机构的最佳选择之一。凭借无限制的争议、24/7 全天候访问客户门户以及每个计划的身份盗用保护,The Credit Pros 绝对不会出错。

  • AI驱动的信用修复技术
  • 快速信用修复以加快结果
  • A+ 商业改善局评级
  • 信用监控包括在内,无需额外费用
  • 与 FICO 认证专家的一对一行动计划
  • 提供无限争议信件的月度计划
  • 免费咨询信用修复专家

单击此处访问 Credit Pros 网站了解更多信息

#6 信用人:最佳服务保证

信用人 是 2021 年顶级信用修复公司之一。该公司已经营超过 15 年,提供每月即用即付和六个月固定费率服务计划。

Credit People 以无与伦比的客户满意度为目标进行营销,并在《纽约时报》、《华尔街日报》和 SmartMoney 上赢得了专题报道。

Credit People 说它可以将您的信用评分提高 53 到 187 分。重要的是要注意这些数字是估计值,因为信用修复公司无法保证他们的服务。 (稍后会详细介绍。)自 2004 年以来,该公司还从信用报告中删除了近 150 万个负面项目。

维修速度最好的整体公司在质量方面同样令人印象深刻。根据 The Credit People 网站,贷方批准了 71% 的用户获得住房贷款,78% 的用户获得了担保汽车贷款。加入后,其普通客户的信用评分提高了 32%。

加入 The Credit People 的其他一些好处包括:

  • 24/7 帐户访问
  • 无限争议
  • 债务和查询验证
  • FCRA认证
  • 免费客户支持

该公司收取 419 美元的年费而不是月费,使其比其他信用修复服务便宜。您可以花 19 美元试用 The Credit People 一周,看看您是否喜欢它。该公司还提供 60 天退款保证。

单击此处访问 Credit People 网站了解更多信息

#7 Ovation Credit Services:信誉良好的信用修复商,评论良好

得益于 Ovation Credit Services,已有超过 120,000 人提高了他们的信用评分。这家信用清理公司以具有成本效益的结果和出色的客户支持而闻名。 Ovation Credit Services 以与其客户建立个人关系并寻找定制解决方案来改善他们的信用报告而自豪。

所有客户在初次预约期间都会获得免费咨询。会议让案例顾问有机会审查某人的信用记录并确定适当的信用清理服务。它的网站指出,四分之一的人在他们的信用报告中至少有一个错误,超过一半的人有过时的信息。

在您注册开始使用 Ovation Credit Services 后,您的顾问将代表您提出争议。这可能涉及撰写善意信函或与债权人争夺逾期付款。 Ovation Credit 与信用报告机构合作,确保您拥有准确的信用评分。

这家信用修复公司的基本套餐的首次工作费为 89 美元。第一个月后,工作费用降至每月 79 美元。 Ovation Credit Services 的商业改善局评级为 A+,TrustPilot 评级为 4.3。

信用修复公司如何运作?

信用修复公司通过帮助您向三大信用局(TransUnion、Equifax 和 Experian)中的每一个索取您的信用报告副本来启动流程。然后,经验丰富的信用专家将检查您的信用报告中是否有可能损害您信用评分的负面项目,例如:

  • 逾期付款
  • 破产
  • 冲销
  • 硬查询
  • 判断
  • 止赎
  • 债务催收

在审查您的信用报告中的贬义项目后,公司将开始代表您与您的债权人和征信机构合作。

信用恢复服务采用多种策略从您的信用报告中删除有害项目,包括:

  • 致您的债权人的善意信函
  • 验证信息的请求
  • 信息不准确的争议信件
  • 停止和终止信函以阻止收债员的骚扰

良好的信用帮助公司还将与您合作,建立积极的信用记录,并提供帮助优化信用评分的技巧。

我们如何选择最好的信用修复公司

信用修复审查和投诉

谈到信用修复行业,公司的声誉就是一切。为了找到最好的信用修复公司,我们查看了来自各种来源的评论和投诉,包括:

  • 谷歌评论
  • 商业改善局
  • 消费者金融保护局投诉
  • 喊叫

商业改善局对大多数信用修复公司进行评级和审查,提供 A+ 和 F 之间的字母等级。就像在高中一样,等级越高越好。商业改善局对实行道德商业行为的信用修复机构给予 A+ 评级,并真诚地努力解决客户的问题。如果信用修复机构的评级为 F,则将其视为危险信号。

首次工作费用

对于我们审查的每项信用修复服务,我们都考虑了每家公司的首次工作费用。首次工作费用有很多名称,包括预付费用、发现费和设置费。无论你怎么称呼它们,它们都具有相同的目的。

《信用修复组织法》要求信用修复公司在工作完成之前不对信用修复服务收费。制定此规则是为了保护消费者免受欺诈性信用修复公司的侵害,这些公司收取过高的设置费,然后未能提供商定的信用修复服务。

为了遵守这些新规定,信用修复公司收取首次工作费。首次工作费用通常在您与信用修复公司签约后以及第一阶段工作完成后约 7 天收取。

提供信用修复服务

为了找到最好的信用修复公司,我们考虑了提供的信用修复服务和套餐。信用修复不应该是一刀切的解决方案。最好的公司应该提供各种信用修复选项,具体取决于您需要的服务水平。

许多信用修复公司都有分层套餐,这些套餐因包含的服务数量而异。例如,一些信用修复商每月提供无限制的争议,而另一些则在其保费计划中提供信用监控或身份盗窃保护。

在评估最佳信用修复公司时,我们考虑了以下因素:

  • 提供信用修复套餐
  • 每月价格
  • 是否包含信用监控
  • 每月信用纠纷数

每个计费周期的信用纠纷数量

雇用信用修复服务时您需要考虑的最重要的事情之一是每月信用纠纷的数量。每次信用修复公司对您的信用报告中的负面项目提出质疑时,都会被视为争议。

一些信誉良好的信用修复公司(例如 The Credit Pros)在每个计费周期提供无限次争议,而其他公司(例如 Sky Blue Credit)每 35 天提供 15 次争议。每月信用纠纷的数量通常取决于您选择的信用修复方案。

需要记住的重要一点是,必须为三大信用局中的每一个分别提交争议。因此,如果您在所有三个征信机构都有信用报告错误,这将被视为三个独立的争议。

额外服务

最好的信用修复公司通常会提供额外的服务来帮助改善您的财务状况。这些附加服务可能包括信用监控、身份盗窃保险、账单提醒、个人理财工具、信用修复软件等。

一些信用修复公司还提供其他金融服务,例如债务管理或贷款再融资。在评估信用修复服务时,我们给提供信用监控和其他金融工具的公司加分。

退款保证

在评估顶级信用修复服务时,我们考虑了每个公司的担保(如果有)。根据《信用修复组织法》,公司不得为获得新客户而保证结果。但是,如果在一段时间内没有看到结果,一些信用修复公司会提供退款保证。

例如,Credit Saint 提供退款保证,如果他们无法在 90 天内从您的信用报告中删除任何有问题的项目。 AMB Credit Consultants 等其他信用修复公司根本不提供退款保证。

我们认为,如果在合理的时间内没有成功的争议,合法的信用修复公司应该提供退款保证。

取消政策

《信用修复组织法》(CROA) 要求公司说出其产品和服务的真相。这包括为客户提供强制性取消期限。消费者有权在前三天内免费取消信用修复服务。

当一家公司向您收费时,它必须已经提供了其承诺的服务。此过程不适用于其他方式。如果您认为自己是骗局的受害者,可以联系消费者金融保护局。

费用和成本

我们在评估信用修复公司时使用的最大标准之一是他们的定价结构和费用。一些信用修复公司(如 Pyramid Credit Repair)以每月 99 美元的统一费率提供所有服务,而其他公司(如 The Credit Pros)则根据您的需求和预算提供多种定价计划。

我们根据以下因素对每家信用修复公司进行了评估:

  • 首次工作费
  • 月费
  • 提供信用修复套餐
  • 情侣优惠

信用修复公司值得吗?

当不良信用评分阻止您获得贷款资格或导致您支付高利率时,信用修复公司是值得的。

虽然你可以 修复你自己的信用 ,这是一个非常耗时的过程。最好的信用修复公司通过处理从 A 到 Z 的整个过程来减轻您的负担。他们将帮助您收集信用报告、识别负面项目并代表您与债权人合作。

当您考虑将节省多少时间以及大多数信用修复公司平均每月仅收取 79-129 美元这一事实时,这绝对是值得的。

聘请信用修复公司的费用是多少?

大多数信用修复公司收取的月费在 79 美元到 129 美元之间。您还可以在每月固定费用的基础上支付首次工作费。信用修复服务通常需要几个月才能发挥作用,但可以持续一年。例如,金字塔信用修复每月收费 99 美元,这与信用修复行业的平均水平一致。 Pyramid Credit Repair 还有一个夫妻计划,每月 198 美元。

您可以购买信用修复软件,以减少浏览信用报告和机构的时间。一些公司提供免费增值服务,您可以在其中下载基本软件并为独家功能付费。大多数信用修复软件的价格在 40 美元到 400 美元之间,包括我们最喜欢的 Turbo Score Home。

合法的信用修复服务能保证结果吗?

不,即使是最好的信用修复服务也不能保证结果。如果一家公司表示他们可以将您的信用评分提高特定金额或在特定时间内获得收益,则将其视为危险信号。有太多变数在起作用,无法做出承诺。

一些公司可能会为您提供某些里程碑的估计。如果您的负面评分很少且信用记录很短,则公司可能会估计在前六个月内增加 100 点。请注意,该公司当时并未承诺将您的信用评分提高 100 分。

如何避免信用修复诈骗

联邦政府通过了 信用修复组织法 1968 年。该法令禁止信用修复公司对其产品或服务做出虚假或误导性陈述。任何提供信用修复服务的公司都必须提供书面合同,并让消费者有机会在签约后 3 天内取消安排。

信用修复公司在完成服务之前不能接受付款。因为修复信用需要长达六个月的时间,所以理论上您也可以等那么久才付款。许多公司(例如 Credit Versio)使用设置费(首次工作费)和每月付款结构来规避此规则。

成为聪明的消费者意味着了解您的权利。这 公平信用报告法 让您免费对任何错误提出异议。您不必为这项服务向公司支付费用,尽管您身边有信用专家会有所帮助。

如果信贷公司不能给你一个直接的答案,或者他们提供了误导性的信息,请持怀疑态度。例如,您应该避免任何告诉您避免联系全国信用监测局的信用修复公司。也不要让公司通过使用您的社会安全号码创建新的身份和信用报告来歪曲您的信息。确保他们保护您的隐私。

信用修复公司如何移除物品?

每个合法的信用修复公司都有自己独特的修复信用的方法。以下是信用改善服务用来修复您的信用的一些最常见的方法。

致债权人的善意信 – 信用修复行业的大多数公司都使用债权人商誉函来试图从您的信用报告中删除负面项目。善意信函本质上是发送给您的债权人的信件,很好地要求他们删除他们向信用报告机构报告的负面项目。发送给您的债权人的善意信并不总是有效,但它们的作用比您想象的要频繁。

给收债员的停止和终止信函 – 停止和终止信函是发送给您的债权人或收债机构的信函,要求他们停止就您的债务与您联系。根据《公平债务催收实践法》,如果您要求征信机构停止与您联系,他们必须遵守。并非每家公司都提供这些服务,但许多信用修复公司提供。

债务确认函 – 质疑确认信被发送给收债机构或您的债权人,要求证明您的债务有效或在诉讼时效内。如果债权人无法证明您的债务有效,则必须从您的信用评分中删除该债务。

修复不准确的信息 – 一旦您与最好的信用修复公司签约,您将被分配一名个人案例顾问。他们将与您一起检查您的信用报告,寻找不准确的数据和可能有争议的问题。如果您是身份盗用的受害者,这将特别有用。

负项目挑战 – 您有权对您不同意的信用报告中的任何可疑项目提出异议。根据法律规定,征信机构自收到您的争议信函之日起,最多有 30 天的时间来回应您的质疑。在与信誉良好的信用修复公司签约之前,请确保注意每个计费周期允许提交的争议数量。一些公司提供无限争议,同时每月提供有限数量的挑战。

此处发布的评论和声明是赞助商的评论和声明,不一定反映观察者的官方政策、立场或观点。

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