根据其自己的营销材料，Sezzle 努力使其盈利方式非常透明。由 Sezzle 提供 根据最近的一项调查，美国人去年在网上花费了超过 5000 亿美元，比上一年增长了 15%。 行业研究 .如果该行业继续以类似的速度增长，电子商务在不到四年的时间里将成为一个价值数万亿美元的行业。
暂且细说。
网上购物在 20 年前根本不存在，现在占美国人零售消费的七分之一。
当然，当像这样的电子商务数字出来时，主要的叙述通常是关于谁拥有这个不断扩大的馅饼中最大的一块（提示：它以“a”开头，以“n”结尾，并被命名为在南美丛林之后）。但很多时候，在这个庞大的 XXL 市场的树中迷失的是使这一切成为可能的支付推动者的故事——自拨号互联网的早期以来，这一群体的变化令人惊讶地很少。当今市场上可供在线购物者使用的支付工具与 1980 年代提供给 Diners Club 客户的服务基本上相同。 
由于其极其简单，Sezzle 正成为商家和消费者的最爱。由 Sezzle 提供
今天， 在网上花费的每三美元就有一美元 向传统信用卡收费——当包括使用电子钱包（如 Apple Wallet、Samsung Pa 和 Google Pay）消费时，这个数字会跃升至每两美元一美元，这些电子钱包本质上只不过是与信用卡相关联的安全数字钱包和Visa和美国运通等收费卡。
但这一切都在改变；专家认为，一些新的、替代的电子商务支付平台将改变在线支付行业，在该行业发挥越来越大的主导作用——正如美国每年电子商务支出飙升至万亿美元大关一样。
在全球范围内，有无数种支付方式正在激增，以满足当地市场的特定需求。从 PayPal 推出的新功能，到像 Venmo 这样的点对点汇款应用程序，再到中国的微信，除了标准的 Visa 或 Amex 之外，还有越来越多的支付方式。但许多分析师认为，当前支付系统中最大的颠覆者将是大量在所谓的后付费领域发挥作用的公司。这些创新公司为消费者提供了将中小型购买分成一组可管理的零利息分期付款的能力，同时立即拥有商品。
这些新服务的出现是支付的另一个主要趋势的产物——信用卡的消亡。
年轻美国人的信用卡使用率正在下降；根据最近的一项调查，只有 33% 的 18 至 29 岁的人 学习 有一个。许多专家将这一趋势归因于 2008 年的全球金融危机，这场危机打击了许多正步入成年的千禧一代。这一代人近距离地看到了过度杠杆化和超出个人能力支出的影响。
支付行业的这个新兴领域正处于起步阶段，它仍然难以定义该称自己为什么。尽管后付费这个绰号获得了一定的吸引力，但其他人称其为先购买后付款、数字预付款、延期付款和分期付款平台。也许就像赢得搜索战争的谷歌一样，后付费行业总有一天会以最终引领该行业的公司的名字来描述。
不管这个行业最终决定如何描述自己，一件非常清楚的事情是： 五分之四的美国人靠薪水过日子 有鉴于此，这些延期支付平台不仅提供了引人注目的服务，而且满足了市场的关键需求。
这个领域的大牌对于大多数美国人来说可能并不熟悉，比如 确认 , 后付 , 克拉纳 , 拆分它 和 塞兹尔 ，但许多行业专家认为，其中一些公司可能会成为未来的 Visa 和万事达卡，负责美国和全球所有在线交易的很大一部分。欧洲的领导者是一家名为 Klarna 的瑞典企业，而被认为引领美国支付行业革命的公司是位于明尼阿波利斯的 Sezzle，它在不到两年的时间里与 3,300 多家商户签约，并刚刚宣布将业务扩展到加拿大与零售巨头合作 河童运动服 .
什么是后付费？
从巴西到南非再到澳大利亚的全球消费者——历史上信用市场薄弱的地方——都非常熟悉支付方式，使消费者能够在短时间内以零利率支付商品。在转向电子商务之前，诸如此类的支付安排已经存在了几十年。
以下是layaway 和其他类似程序的一般工作原理：有时，商店会为顾客保留商品，直到所有款项全额支付；在其他情况下，特别是在像巴西这样的银行和金融系统更加先进和集成的地方，零售商让客户在看到物品时就可以拥有该物品，但在她离开一摞过期并与商家签署的支票之前，将按计划每月兑现，直至结清余额。
在美国，在线“替代支付”平台的激增——尤其是那些专注于一系列每月分期付款的零利息支付的平台——正在互联网上的结账窗口中涌现；然而，对于许多美国购物者来说，这个想法仍然被视为新鲜事物。
我怀疑延期支付平台，虽然它们在美国市场上还很新，但会迅速扩张，并在商家的网上商店中越来越多地出现，金融科技投资银行业务董事总经理科里戴维斯说。 BTIG .尽管商家通常会向替代支付平台支付比信用卡更高的费用，但篮子规模的增长以及以全价移动更多库存的能力足以弥补这一额外费用；零售商宁愿现在出售商品也不愿在三四个月内以 50% 的折扣卸载商品。数学非常有说服力。
美国人过去非常熟悉分期付款的概念，它在大萧条时期真正流行起来，作为家庭渡过艰难时期的一种手段。就像 1930 年代一样，随着美国正处于信贷逆境阶段，如今 Klarna、Afterpay 和 Sezzle 等公司的人气再次上升。尽管今天的在线后付费安排与过去的分期付款计划共享其 DNA，但当今精明的在线购物者可以使用的一系列产品与街角零售商的营销策略相去甚远。
Sezzle 是值得一看的
可以肯定的是，延期支付领域的参与者都不是非营利组织，但 Sezzle 正成为商家和消费者的最爱，因为它非常简单；它是一种产品——而不是一大堆付款选项，每个选项都有自己的精美印刷品。不像它的一些竞争对手，像 陷入困境的 Afterpay 现在，由于监管机构对该公司遵守反洗钱和恐怖主义融资法律的担忧，Sezzle 努力做到，根据其自己的营销材料，对其赚钱方式非常透明。 
Sezzle 平台对任何人开放，但该公司显然已经将目光投向了年轻消费者——千禧一代和 Z 世代。由 Sezzle 提供
它的工作原理如下：商家向 Sezzle 支付处理费——通常是购买价格的 6%——虽然高于商家收取的信用卡处理费用，但使客户能够通过推动增量销售来扩大他们的购买力，产生更高的购物篮大小，获得新客户并提供更多转化。
Sezzle 的首席执行官兼联合创始人 Charlie Youakim 经常说，他希望客户知道他们如何赚钱并揭开支付体验的神秘面纱。这与 PayPal 等公司形成鲜明对比，后者经常被客户批评为以不透明的方式与购物者打交道，因为他们将利爪锁定在消费者的银行和信用卡信息中。
但是，Sezzle 的真正赢家是客户，因为他们可以立即购买需要的物品，但会随着时间的推移付款，而不会对他们的信用造成重大影响或破坏他们的每月预算。 Sezzle 向购物者收取的唯一费用是在付款失败或重新安排付款的情况下，Sezzle 会向客户发送文本和电子邮件提醒，以防止发生逾期收费。
FOX Business Network 的分析师 Ethan Bearman 指出，毫无疑问，Sezzle 是为美国底层 99% 的人买单的方式。我们都经历过现在需要某些东西的时候，但我们不一定想在我们的信用卡上打一个大标签。也许这张卡已经刷爆了，或者，就像许多年轻的美国人一样，他们看到他们的父母在成年后背负着高息信用卡债务的情况下发生了什么事，他们“没有它就离开家就好了”。 '
Sezzle 平台对任何人开放，但该公司显然已经将目光投向了年轻消费者——千禧一代和 Z 世代。
另一方面，Afterpay 是一家总部位于澳大利亚的公司，自 2018 年初以来一直在美国开展业务，尽管其目前与国际当局存在困境。它使消费者能够以零利率分期购买。对 Afterpay 的打击一直是其对逾期收费的侵略性（有些人可能会说是恶劣的）方法。去年，一个完整的 24% 公司的收入来自滞纳金。尽管如此，Afterpay已迅速成为澳大利亚和美国的主要支付趋势。专家认为 Afterpay 会存在一段时间，但它必须赶上 Sezzle 对消费者友好的重点和简单性。
Klarna 是一家瑞典公司（“klarna”在瑞典语中的意思是“清晰”）是欧洲的主要参与者，并且已经在美国经营多年。在欧洲，该公司与阿迪达斯、H&M、宜家、Zara、Wish.com 和丝芙兰等一些顶级零售品牌合作。该公司提供有利息的分期付款、无利息的分期付款以及购买前试用的解决方案；可供选择的产品因商家和购物者而异，但 Klarna 在美国有点绊脚石的原因之一是它经常更改其产品的名称和条款，以致与消费者产生了一些混淆，这反映了在糟糕的客户评论分数中。也许更成问题的是，与 Afterpay 和 Sezzle 不同，Klarna 向消费者收取某些产品的高 APR，这使得它不像一种会对消费者的信用评分产生负面影响的信贷产品，而是一种后付款选项。
另一家早期取得成功的公司是总部位于旧金山的销售点贷款提供商 Affirm。 Affirm 是该行业的早期进入者之一，主要专注于超过 1,000 美元的大件商品，例如床垫和家具。 Affirm 只允许借记和支票付款方式来支付他们的贷款，但允许客户提前付款，不收取任何费用或罚款；那些不按时付款的人可能会对他们的信用评分产生负面影响。
全球其他拥有不同后付费产品变体的公司包括 PayBright、Zip 和 QuadPay，此外还有一些大型零售商正在试验他们自己的专有解决方案。
“先买后付”的支付模式在美国真的很流行，尽管一些大型零售商可能会尝试自己的解决方案，但归根结底，就像人们不想拥有特定的信用卡一样Sezzle 的 Youakim 说，对于他们购物的每家商店，我们认为消费者自然会被一两个替代支付平台所吸引，这些平台将被整个在线市场广泛接受。我们相信，我们的公司处于有利地位，可以成为所有零售业无处不在的“分期付款”解决方案。
对于商家来说，后付费解决方案的出现正在成为销售的福音。
来自世界各地的购物者越来越适应技术的灵活性，并正在寻找下一个最佳解决方案。美国市场。 Sezzle 让我们的购物者可以自由选择购买什么以及如何购买。我们始终希望确保我们的客户在与我们一起购物时感到自信和兴奋，毫不犹豫。
Klarna 首席执行官 Sebastian Siemiatkowski 告诉观察家，信贷行业基本上建立在行为不端的基础上，并从消费者不按时付款中获利——激励措施不一致，我们必须改变这种范式。客户很聪明，他们正在寻找一种不同的、更好的支付方式。
5000 亿美元的市场预计会翻倍，后付费是消费者想要关注的一种趋势。
