财务规划中的两项投入是不可或缺的。像素 基本理念
当我们回顾 2016 年并展望 2017 年时，许多人将注意力转向个人财务，尤其是当他们再次感受到过度消费对假期购物的影响时。买家的悔恨（即使是对送给他人的礼物）是真实的，它往往会产生真正的改变欲望。作为一名财务顾问，我经常参与从这种反思中产生的讨论和预算规划。每当我被包括在内时，我的目标是在规划更安全的未来时，向我建议的人提供有关财务成功的一些基本真理，有两个必不可少的输入：
- 你有多少钱。
- 你花多少钱。
关于这两个输入，我想强调的基本点是，无论它们有多大，它们都是所有财务规划的绝对基础。人们经常希望我在完全忽略这些基本输入的同时，就完全三级项目向他们提供建议。我曾与净资产超过 4000 万美元的客户合作过，但他们在财务上并不独立，因为他们的支出超出了投资组合的承受能力。我还与净资产接近 100 万美元的客户合作过，因为他们花费很少，所以他们在经济上独立，尽管没有其他来源的固定收入，但仍在积累财富。
根据我的经验，走在正确道路上的人和走错路的人之间的最大区别在于他们为制定财务计划所投入的时间和精力。留出时间制定计划，然后执行计划，这是所有财务成功人士的共同点。这样做的人所经历的成功与他们的相对财富无关。同样，那些不遵循计划的人的失败与他们的财富无关。
提前计划
有鉴于此，随着我们从 2016 年进入 2017 年，我敦促任何对财务感到压力的人考虑使用以下基本理念制定计划。
1. 专注于重要的事情
- 当谈到预算和财务问题时，许多人花太多时间沉迷于过去。共享财务的配偶通常会花费数小时争论谁花了什么以及为什么。这可能会导致分裂和伤害感情，这对制定健康的未来计划适得其反。过去只会告诉你你去过哪里，虽然它有一些用处，但你不应该投入太多时间或情感能量。
- 对过去的了解固然重要，但不应成为您计划的重点。当你花时间回顾你过去的财务状况时，这样做只是为了提供信息。回顾你的过去可以帮助你发现需要纠正的问题或需要做出的改变，但在你前进的过程中，过去不应该成为你的焦点。使用过去作为信息来建立，而不是用来哀叹或争论的现实。
专注于重要的事情。像素 2. 专注于你能控制的
- 大多数阅读本文的人都可以控制上面提到的第二个基本输入—— 他们花了多少钱 .更少的人可以立即改变他们有多少钱，因此在您制定计划时，假设您需要做出的大部分改变都将在支出方面进行。
- 生活中的大部分大笔开支或多或少都是固定的义务。住房、食品、儿童保育、交通、税收和债务支付等事情是已知的，通常无法操纵。在制定您的计划时，首先列出那些已知的费用，然后用您剩余的收入开始填写可自由支配的类别。
- 在进行酌情规划时，请牢记您的总体目标。如果您的计划要求每月 100 美元或更少的外出就餐和娱乐，不要将其视为目的。请记住，您正在削减开支并致力于一项新计划，以实现更大的目标。
- 牢记您的目标并定期关注它们。如果你想改变以实现新的目标，通过谈论它们然后付诸行动，让它们成为现实的一部分。写下关于它们的笔记或与您分享财务的人讨论它们。如果约会之夜必须是快餐和在公园散步，那么庆祝这样一个事实，即你有纪律地为了实现更大的目标而低价外出。
- 牢记小项目也很重要。永远不要低估跳过商店购买的拿铁咖啡来喝办公室咖啡的价值。如果你喜欢送礼物，可以考虑送更小更有意义的礼物，花更多的时间写下周到的笔记，而不是选择华而不实的礼物。随着年龄的增长，您购买礼物的许多人可能已经拥有超过他们需要的东西，并且会比昂贵的礼物更喜欢个性化的礼物。
3. 关注你的未来
- 您当前的财务状况很大程度上取决于您过去自己做出的过去决定。虽然你无法改变过去所做的事情，但你可以决定未来的自己会经历什么。
- 善待未来的自己，先付出自己的代价。无论您的预算如何，从每笔薪水中拿出一些钱用于储蓄。所有银行都有自动转账功能，所以提前安排好，然后让它运行。
- 大多数理财规划师会告诉您，您的储蓄率应该达到 20%。但是，如果这太多了，请尽你所能。那些可以参加雇主赞助的退休计划的人至少应该保存他们雇主匹配的任何东西。对于大多数公司来说，这是你工资的 3% 到 6%。通过获得匹配，储蓄率会自动提高，这样做不会花费您任何费用。
管理你的财务有点像抚养孩子。像素 最后，在您的财务生活中任何成功改变的关键是相信您可以控制您的财务并且您可以改变。单纯的信念不会改变任何事情，但除了这种信念之外，不会有持久的改变。一旦您有了计划，就可以安排时间来查看和跟踪您的进度。如果您与其他人一起管理您的财务，请确保将他们包括在讨论中。管理你的财务有点像种田或养孩子——它并不迷人，你很少看到巨大的变化，但多年来遵循一致和有纪律的方法会产生巨大的回报。
*此处表达的观点是我个人的观点，并不一定反映华盛顿信托银行的观点。
Scott D. Hedgcock 是一位理财规划师，他热衷于通过教育帮助他人了解并实现他们的财务目标。当他不工作时，斯科特和他的妻子和 4 个孩子一起在家帮助照顾他们位于西雅图北部的小型郊区农场。 Scott 在华盛顿州贝尔维尤的华盛顿信托银行担任助理副总裁。你可以在 Twitter 上关注 Scott @sdhedgcock 或者在 Linkedin 上找到他 www.linkedin.com/in/scotthedgcock
