据估计，80% 的美国人在某种程度上负债累累，许多美国公民陷入了永无止境的债务漩涡。信用卡、医疗账单、抵押贷款……很容易忘记你欠下的所有钱。
但对于某些人来说，债务合并贷款就是答案。
凭借低利率、灵活的贷款金额和良好的还款条件，债务合并公司是将多个独立债务转移到 一种易于跟踪的个人贷款支付 .
在这里，我们看看最好的债务合并贷款并回答您的常见问题，看看合并债务是否适合您。
2021 年最佳债务合并公司
- 为您的抵押贷款再融资—— 加急贷款
- 优质的客户服务 – 火箭贷款
- 用于比较不同的 APR 率 – 借贷树
- 有利于公平的信用评分 - 还清贷款
- 通常有低利率 - 光流
- 一个值得信赖的名字——高盛的马库斯
- 易于使用的网站 – Liberty Lending Service
1. 加急贷款 – 最适合将债务合并为抵押贷款
高息债务变成低息抵押贷款利息
Quicken Loans 是一项独特的债务合并服务。它不是以不同的利率提供各种贷款金额，而是允许您将信用卡债务合并到您的抵押贷款付款中。它是最好的再融资抵押贷款机构之一。
大多数信用卡收取大约 15% 的年利率，而抵押贷款利息是 大约 3-4% .
通过将高息信用卡债务合并为新的低息抵押贷款，从长远来看，您可以节省大量资金。抵押贷款的利息通常也可以免税——普通信用卡债务并非如此。
根据您的财产和您要求的贷款条款，有许多可用的计划，尽管它们 15年固定利率贷款 和 30年固定利率贷款 是流行的选择。在把你的房子放在桌子上之前，请确保你能满足还款条件。
二。 火箭贷款 – 最适合您需要快速现金时
- 贷款金额：$2,000 至 $45,000
- 年利率：7.16% 至 29.99%
- 最小。信用评分：620
- BBB 评级：A+
根据您的信用状况，Rocket Loans 提供各种用于合并的贷款金额，从 2,000 美元到 45,000 美元不等。您需要申请的最低信用评分是 620 ，许多美国人幸运地融入其中。
美国所有 50 个州的公民都可以申请。
火箭贷款可以提供 当日融资 高达 25,000 美元的贷款，并且有一个比许多债务清算公司简单得多的在线申请流程。但是，他们的 APR 较高，因此在申请时请记住这一点。
3. 借贷树 – 最适合检查多个贷方
比较不同的贷方
如果您正在寻找最好的债务合并贷款，LendingTree 就是您的最佳选择。本网站允许您 比较不同的贷方 找到最适合您需求的贷款人。
换句话说，您不需要去每个贷方单独请求报价——LendingTree 会为您完成这一切。
在这里和那里点击几下，LendingTree 可以让您根据贷款人的情况进行比较 贷款条款，APR，FICO 要求， 和更多。您甚至可以按最低年利率或最低贷款付款对贷款进行分类，找到最适合您预算的债务合并计划。
四。 还清贷款 – 最佳公平信用
贷款金额：$5,000 至 $40,000
如果您的信用良好，并且您认为自己可以负担贷款条款中列出的每月付款，则还款贷款是一个不错的选择。获得商业改善局认证 A+ 评级 , Payoff Loans 以其出色的客户服务和优惠而闻名。
这家公司的好处在于，他们在向您提供债务合并贷款之前会为您提供其他选择——感觉他们并不想诱捕您。
他们甚至在向您提出要约之前，就将余额转移、房屋净值和个人贷款作为合并的替代方案。我个人喜欢个人贷款的在线贷方不会让您感到受困。
5. 光流 – 最适合低利率
- 贷款金额 - $5,000 – $100,000
- 年利率 – 4.49% – 20.49%
- 最低信用评分 – 660
- BBB 评级 – A+（母公司）
LightStream 提供非常高的贷款金额，最高可达 100,000 美元，因此如果您有大量需要合并的信用卡债务，它可能是最佳选择。
LightStream 还提供具有竞争力的 APR 和每月付款条件，因此非常适合那些信用良好的人。你也可以获得 2至7年的任期 ，给您很大的还款灵活性。
LightStream 的母公司 Truist 的评级为 A+ BBB。这是一个好兆头，表明该公司并不阴暗，即使它本身没有被 LightStream 部门评级。 660 的信用要求比大多数要高一点，但是当您提供高达 10 万美元的贷款时，这是有道理的。
6. Marcus by Goldman Sachs – 最佳信用评分
贷款金额：$3,500 – $40,000
如果您想要由可信赖的名称提供的债务合并贷款资金，那么它不会比高盛的 Marcus 更容易识别。提供 有竞争力的年利率 和贷款金额高达 40,000 美元，很容易理解为什么许多人选择这家贷方的贷款优惠高于其他贷款。
有 没有发起费或滞纳金 ，您可以获得从 3 年到 6 年不等的贷款还款期限。但是，贷款资金最多可能需要 4 个工作日才能在交易完成后出现在您的账户中，因此如果您需要快速现金，Marcus By Goldman Sachs 并不理想。
7. Liberty Lending Service – 最适合快速审批
贷款金额 – $2,000 至 $100,000
Liberty Lending Service 提供最高 100,000 美元的个人贷款，因此对于那些有大量信用卡债务或医疗账单需要还清的人来说可能是件好事。他们的最低信用要求没有指定，所以它是根据具体情况而定的。
您可能会获得 7.99% 至 29.99% 的固定或浮动利率贷款。
还款期限从 2至5年 ，因此有一定的灵活性，但不如其他一些贷方。
但是，LLS 保证在 24 小时或更短 （通常），因此可以很容易地就这些贷款条款达成一致并迅速获得现金，以阻止您的巨额债务进一步增长。
最佳债务合并贷款常见问题解答
什么是债务合并贷款？
债务合并贷款是一种个人贷款，聚合 多项无担保债务 合一，易于管理的支付方式。债务合并公司基本上会偿还您的债务并将它们转移到与他们一起的新债务中，因此您只需跟踪一笔付款。
债务合并仅涵盖 无担保债务 ，这意味着债务与实物（即房子或汽车）无关，并且没有其他人的经济支持。
您可以将债务合并用于以下事项：
- 信用卡债务
- 医疗账单和费用
- 个人贷款
- 发薪日贷款
但是，您不能将债务合并用于抵押贷款或车辆付款等事项，因为这些被视为担保贷款。
对某些人来说，合并债务是管理每月付款并开始改善财务状况的好方法。但是，从长远来看，债务合并贷款可能会导致您支付更多利息，因此仔细检查细则至关重要。
还清债务的替代方法
虽然合并信用卡债务对很多人都有效，但根据您的情况，还有其他方法可以改善您的财务状况。
- 雪球法 ：这涉及先还清您最小的余额，这样您就可以逐渐减少您尝试解决的债务数量。
- 雪崩法 ：这涉及首先以最高利率还清您的债务，旨在为您在短期内节省最多的钱。
- 与您的债权人谈判 : 许多借款人并不想尝试，但您可以通过电话、面对面或通过电子邮件与债权人和贷款合作伙伴协商……分别致电您的信用卡公司，协商一个现实的缓慢还款方式。
债务合并贷款只是财务复苏之路上的一种工具——确保在做出决定之前探索所有选择。
哪家银行最适合合并贷款？
没有一个 合并贷款的最佳公司 因为根据您的信用评级、您需要借多少钱以及决定您是否有资格获得债务合并贷款的各种其他因素，报价差异很大。
在寻找用于债务合并的最佳个人贷款时，您需要查看以下因素并进行计算，以确定从长远来看，债务合并贷款是否会更便宜。
你的信用评分是多少？ (菲科)
您的信用评分是您使用信用卡和其他类型个人贷款的大致评级。如果您定期按时还清债务而不会错过付款，那么您可能会有 良好的信用评分 .
另一方面，如果您错过付款、信用卡额度最大化并且不负责任地消费，您可能会遇到 信用评分不佳 ，有时称为信用评级或 FICO 分数。
信用评分分为以下数字：
- 300-579 = 差
- 580-669 = 一般
- 670-739 = 好
- 740-799 = 非常好
- 800-850 = 卓越
如果您的信用不佳或公平，那么您不太可能获得高利率的高额债务合并贷款。这是因为您的信用记录表明您不擅长偿还债务，因此您给贷方带来了很大风险。
您甚至可能根本没有收到报价，并被迫采取措施 修复你的信用 第一的。
另一方面，那些信用良好、信用良好和信用良好的人表明，他们在信用卡消费和偿还债务方面是负责任的。
这些风险较低的人可能会获得良好的信用卡利率、利率和债务合并贷款。
您可以承受哪种利率？
您的信用评分越好，利率可能就越高。较低的利率通常提供给那些可能负责任地偿还新贷款的信用良好的人。一些贷方还可能提供低利率作为向新客户提供的特别优惠的一部分。
利息支付可能看起来很小，但随着时间的推移它们可能会增加。
复利 是当利息支付开始以指数方式增加您的债务时，就像雪球从雪山滚下时变得越来越大。如果您只是每月支付最低还款额，而别无其他，这很容易发生。
确保您的利率是负担得起的！
如果您有三张信用卡要还清，所有信用卡的利率均为 7.5%……那么转换为利率为 12.5% 的债务合并贷款是没有意义的。
虽然单笔付款更容易管理，但随着时间的推移，您支付的利息会增加 5%。
您的贷款金额是多少？
您想借的金额将在很大程度上决定您可以在哪里获得债务合并贷款。如果您只想借入 2,000 美元，您很可能会收到来自不同贷方的大量报价，因为 2,000 美元对贷方来说是一笔小钱——对他们来说没有风险。
但是，如果您想为债务合并贷款借入 50,000 美元，那么您将很难找到贷方来授予您个人贷款。这是因为 50,000 美元的贷款金额要高得多，因此对公司来说风险更大。
仔细考虑您的贷款金额。 无抵押个人贷款 本质上是为贷方赌博。由于这些无抵押的个人贷款不是以房屋或汽车等实物作为担保，因此贷方只需要依靠您的信用记录来猜测您是否可以全额偿还。
与 50,000 美元等值的贷款相比，普通人更有可能偿还 2,000 美元的无抵押贷款。
仔细阅读条款和条件
债务合并贷款似乎是一张免于入狱的卡，但并不总是那么简单。如果您的信用评分不错，您可能会获得比单独债务低的利率。
然而，许多公司使用 介绍期 对于他们的 APR 率。
例如，您可能会看到一家公司为您提供 12 个月 7% 的低年利率，但在那之后，它从 7% 飙升至 16%。如果您没有在 12 个月内还清余额，您的月供会突然变得越来越贵。
不要被介绍性优惠所吸引 - 始终阅读细则！
此外，您经常会发现债务合并贷款是一次性的 贷款发起费 .设立债务合并贷款时会向您收取这笔发起费用，费用通常为贷款金额的 1% – 8%。
请留意细则中的起始费用！
债务合并贷款会影响您的信用评分吗？
是的，债务合并贷款会对您的信用评分产生负面影响并导致其暂时失去积分，但只要您负责任地偿还新贷款，这种影响只是暂时的。
这些个人贷款需要 硬询问 您的信用记录，而不是您有时在公司对您进行背景调查时获得的软信用检查。
顾名思义，硬查询会损害您的信用评分，但软信用检查不会。
如果您使用得当，债务合并贷款可以很好地提高您的分数。但是，如果您申请债务合并并且还错过了付款，您的信用评级将不会很好。
底线：哪家银行最适合合并贷款？
如果您有多个高息债务需要停止，并且您有能力将它们纳入低息抵押贷款计划，那么 加急贷款 对你来说可能是一个很好的解决方案，他们 固定的 15 年和 30 年抵押贷款 将您的债务变成可管理的低月供。
然而，如果你不想把你的房子放在桌子上，那么我们建议 火箭贷款 作为合并债务的最佳公司。他们只需要一个 620 FICO分数， 你可以获得贷款资金 同一天 作为您的应用程序，因此非常适合您急需资金时！
无论您选择哪种服务，我们都希望您能找到满足您整合需求的完美贷方。
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