对于健康的配偶来说，这是一个可怕的选择……放弃照顾或破产。Unsplash / 尼古拉斯·格肯 一对年迈的夫妇和一个患有痴呆症的配偶，以及一个前途光明但女儿生病的年轻家庭，有什么共同点？
两人可能都在考虑医疗离婚的极端步骤。
对于那些赚了一些钱的人——太富有而没有资格获得医疗补助，但又太穷而无法负担昂贵的护理——解除婚姻纽带是许多亲人必须做出的痛苦选择。有什么办法可以挽救婚姻吗？
变老和医疗离婚的严峻现实
通常当一对情侣分手时，我们会想到年轻人和不可调和的分歧。但据理财规划师伊芙·卡普兰 (Eve Kaplan) 称，尽管离婚率现在正在缓慢下降，尤其是在当今 20 多岁和 30 多岁的人群中，但随着年长夫妇的离婚率正在上升。它可能与医疗费用有关，而不是不忠或争论。
在我的财务规划实践中，我处理了医疗/长期护理成本不断上升的情绪问题， 卡普兰为福布斯撰稿 .至少可以这样说，建议某人考虑离婚以避免经济崩溃是“困难的”。对于健康的配偶来说，尽管善意的财务顾问和律师的意图是最好的，但这种建议可能会让人感到非常错误和不道德。
卡普兰写过一个痛苦的案例，一对老年夫妇用尽了他们的储蓄，几乎没有机会补充它们或有可用资产来支付幸存的配偶。一位老年护理律师建议这对幸福的夫妻做出可怕的离婚决定。
可悲的是，这种残酷的选择并非孤例。在奥巴马医改之前， 尼古拉斯·D·克里斯托夫 (Nicholas D. Kristof) 撰写了故事 另一对退休夫妇不得不做出另一个双赢的选择，因为丈夫患有痴呆症。妻子被告知，她的资产可能会被没收以支付护理费用。医院和社工建议离婚，为了经济保障牺牲了婚姻。对于健康的配偶来说，这是一个可怕的选择……放弃照顾或破产。
年轻的投保家庭也可能面临艰难的选择
认为这只是因为老年人或懒惰的人或吝啬鬼没有获得健康保险？再想想。
不久前， 今天 据 Eun Kyung Kim 报道，描述了一名退伍军人、他的妻子和两个孩子的困境。他们的一个孩子患有 Wolf-Hirschhorn 综合征 (WHS)，需要全天候且昂贵的护理。丈夫赚钱（对于医疗补助来说太多了）并且为整个家庭提供健康保险，但这还不足以支付所有迫在眉睫的费用。这对恩爱夫妻难以想象的分居前景是这一悲惨选择的另一个现实。
这 美国医学杂志 据报道，近三分之二的破产是由医疗费用引起的，正如克里斯托夫指出的那样，这一部分一直在上升，导致医疗改革辩论。在这些医疗破产案件中，超过四分之三的家庭拥有健康保险，从而推动了平价医疗法案 (ACA) 的通过。
但这些不仅仅是空洞的统计数据。我的邻居有一个坐在轮椅上的孩子，他一生中从未说过一句话或迈出一步。他需要不断的护理。我的孩子是参加他生日派对的唯一非成年人。如果不是因为成功的判断——以及一个充满爱心的社区，逐渐拥抱他并让他能够为类似情况的孩子打棒球——我无法想象我们街上的朋友会发生什么。其他人就没那么幸运了，导致了这个霍布森的选择。
可以做些什么来挽救医疗离婚的婚姻？
有好消息;并非所有夫妻都需要担心因医疗破产的可能性而分手。
在 离婚 agazine，Lindsay Engle 推荐 她透露，个人保单，而不仅仅是让配偶留在一个在职父母的保险计划下，但自我保险并不便宜。此外，补充 COBRA 保险和临时保护可以允许前配偶在某些条件下获得保险，但成本也是一个问题。她建议评估您的保险和婚姻双方是否接受合法分居和有限离婚，但最好咨询律师并研究政策。
夫妻年满 65 岁后，医疗保险开始生效。
恩格尔写道，如果一个人工作了 10 年并有资格获得社会保障，那么他们通常在 65 岁时就有资格获得医疗保险。如果您没有 10 年的工作历史，但您与有资格享受 Medicare 的人结婚至少 10 年，您仍然可以通过前配偶的福利获得资格。获得资格需要满足一些条件： 您必须未婚。如果您至少 10 年未婚，则您需要在配偶去世前至少结婚一年。您需要年满 62 岁或以上。您的前配偶必须有权享受社会保障退休金或残疾福利，并且您的应得福利少于您前配偶的福利。恩格尔补充说，医疗保险补充剂和 Medigap 计划是其他选择，即使它们也要花钱。
有时，生活在一个更关注医疗保健成本的州会有所帮助。大卫·斯拉斯基和唐娜·金瑟透露 他们 2017 年的论文 享有盛誉的国家经济研究局指出，ACA 扩大医疗补助计划的地方，50-64 岁之间持有大学学位的夫妇离婚的可能性下降了 11.6%。试图取消此类计划和保护措施可能会加剧医疗离婚， 著名的 华盛顿邮报 ，数据证实了 NBER 研究。
无论您的个人情况如何，或医疗保健政策如何， 来自哥伦比亚广播公司新闻的报道 建议现在就计划未来，而不是等到坏消息出现：今天，虽然长期护理保险仍然有意义，但一旦他们已经面临疾病并且知道他们会使用保险，就不能购买它。相反，所有家庭能做的就是在配偶生病之前尝试讨论应急计划。
John A. Tures 是佐治亚州拉格朗日拉格朗日学院的政治学教授——在此处阅读他的完整简历。
