许多人在他们生命中的某个时刻需要或想要使用个人贷款。无论您是想巩固信用卡债务，还是想改善您的房屋，个人贷款都是处理您财务状况的一种简单、负责任的方式。
然而，就像任何重大的财务决策一样，您需要谨慎地做出这个决定。
对在线贷款提供商进行研究，并确保您可以负责任地履行条款。不幸的是，有许多掠夺性贷方试图为您提供希望或大笔预付款，但最终会危及您的未来并破坏您的信用记录。
我们查看了一些最著名的个人贷款公司，以帮助您找到最适合您需求的个人贷款。继续阅读以查看最佳个人贷款机构。
顶级个人贷款提供商：第一眼
- 整体最佳个人贷款提供商 – 贷款先锋
- 最适合低利率无抵押个人贷款 – 加速贷款（火箭贷款）
- 有竞争力的个人贷款利率 - 光流
- 最适合个人学费贷款 – 索菲
- 灵活的贷款目的 – 暴发户
- 不良信用的最佳贷方 – 前
- 最适合加拿大人—— 费尔斯通
- 将高风险借款人与贷款人联系起来—— 快贷
1. 贷款先锋 – 整体最佳个人贷款提供商
缺点 LoanPioneer 将您连接到其值得信赖的贷方网络。而且由于该公司对其服务不收取任何费用，因此与我们列表中的某些首选不同，这可能会使它们脱颖而出。不过，在寄予厚望之前，请确保您是美国公民或永久居民。 虽然它可能会进行严格的信用检查，但如果您需要紧急使用资金，LoanPioneer 的快速批准率可能会派上用场。您最早可以在下一个工作日准备好您的资金！ 这家公司拥有非竞争性的 APR，至少相对而言，从 5.99% 开始。但与某些提供商不同，它们不会限制您对贷款的使用。无论您是想巩固债务、改善房屋、度假等，您都可以通过 LoanPioneer 的一个或多个贷方获得贷款。 缺点 Quicken 是在线财务管理领域的巨头。他们通过第二个品牌 Rocket Loans 为大笔贷款和抵押贷款提供资金。对于抵押贷款再融资，这里有一些 房屋抵押贷款再融资贷方 考虑。 他们可以批准具有信用评分的申请人 低至 640 ，这是相当宽容的。如果您有良好的信用记录，您可以获得低至 7.141% 的 APR。 由于 Quicken 已建立的在线流程，他们通常可以提供一些最快的现金批准，有时在 2-4 天内。 Quicken 只向美国公民或永久居民提供贷款。 缺点 LightStream 提供极具竞争力的利率。不仅利率低，而且它们保证比竞争贷方更低的利率，并且将比任何其他 APR 高 0.1%。 凭借良好的信用记录，您可以获得不错的 APR。凭借出色的信用评分，您可以获得低至 2.49% 的 APR！但要预先警告， LightStream 进行“硬拉信用检查” ，这可能会影响您的信用评分。 LightStream 有时可以在一天内批准贷款并存入现金。 凭借最佳个人贷款利率，Lightstream 提供最佳个人贷款，最适合符合条件的美国公民或永久居民的债务合并。 缺点 SoFi 是另一家在线个人贷款机构。如果您从他们那里获得软信用检查和贷款批准，他们目前提供 360 美元的现金礼物。 与本文中的其他一些贷方不同，您可以使用 SoFi 的贷款来支付通常禁止用于贷款金额的费用，例如学费。 与 Rocket 或 LightStream 相比，SoFi 的审批流程相对较慢。批准最多可能需要 11 天。 SoFi 只向美国公民或永久居民提供贷款。 缺点 Upstart 是由前 Google 员工创立的，因此您可以确定他们在批准个人贷款时会跳出框框思考。他们的批准不仅基于您的信用。 在考虑您的贷款申请时，Upstart 不会只关注您的信用记录，而是会考虑数以千计的不同因素。但是，不要让您的信用评分下滑——它仍然是获得低 APR 的主要因素。 虽然 Upstart 的个人贷款利率不像本文中的其他贷款利率那样具有竞争力，但它们可以让您将贷款资金用于最广泛的用途。毕竟，如果他们跳出框框思考，你也可以。 除了成为美国公民或永久居民外，Upstart 还要求您的年收入至少为 12,000 美元。 缺点 如果您的信用评分不佳，Avant 可能是您的最佳选择。他们根据您的信用评分接受申请 低至 580 . Avant 还提供担保贷款。这意味着，如果您愿意将汽车作为抵押，他们可以提供更低的利率和更低的发起费用。 因为他们为风险较高的借款人提供资金，他们自然会有更高的利率和滞纳金。他们吹嘘次日批准和现金可用性。 缺点 由于大多数银行需要美国公民身份，因此加拿大公民获得个人贷款的选择有限。 Fairstone 是一家加拿大贷款机构，专门为加拿大人提供个人贷款。 不幸的是，费尔斯通提供的贷款利率与信用卡利率相当。但是，如果您是房主，您可以提供您的 房屋作为抵押 为安全贷款。安全贷款利率较低，还款期较长，每月还款额非常低。 请记住，您将长时间支付这些款项，而且支付的总金额会过大。 Fairstone 只向加拿大公民或永久居民提供贷款。这是加拿大人的最佳选择。 缺点 ZippyLoan 实际上不是贷方。他们是一种服务 将高风险借款人与贷方联系起来 .因此，ZippyLoan 可以帮助信用评分和历史记录都非常低的客户。但正如您所料，费率会很高，条款也很无情。 与 ZippyLoan 个人贷款相关的费用可高达贷款金额的 30%。这导致了惊人的高利息债务。 像这样的贷款通常被称为发薪日贷款，因为它们意味着在存入薪水时偿还。发薪日贷款通常具有最低的最低贷款额。 ZippyLoan 通常只接受有固定薪水的借款人的申请。 个人贷款（也称为分期贷款）是一种贷款，贷方为您提供大笔预付款，您可以在一定时间内按月分期偿还。 贷款金额从 1000 美元到 100000 美元不等，具体取决于您的信用评分和债务收入比 (DTI)。 还款期通常在一年到七年之间。 个人贷款不同于其他贷款也基于资金的用途。例如，大多数贷方不会出于支付学费、业务费用或赌博目的而发放个人贷款。 除了拥有良好的信用评分和较低的 DTI 外，您可能还需要满足其他条件才能在线获得个人贷款。 国籍： 如果您向美国金融机构（甚至许多在线贷款机构）申请贷款，他们可能会要求您证明您的公民身份或永久居留权。几乎所有类型的贷款都需要社会安全号码。 如果您不是美国公民或永久居民，您可以向具有美国公民身份的合格担保人申请贷款。 居住国： 此外，大多数设有实体办公室的银行或贷方将要求您在其开展业务的州拥有永久地址。他们可能会要求您提供证据，例如邮寄到该地址的水电费账单。 最低年龄： 大多数银行和贷方不会在没有共同签名的情况下批准向 18 岁以下的任何人提供贷款。 政府颁发的身份证明： 在申请贷款之前，请确保您拥有驾照、社会保障卡或其他形式的政府颁发的身份证件。 稳定的就业/正常收入： 您应该准备好出示就业证明（希望可以追溯到几个月前）或其他收入来源。这也将有助于确定您的 DTI。贷方可能会要求提供工资单、银行对账单或其他文件。 满足信用评分要求： 每个贷方都有最低信用评分要求。请参阅我们对每个贷方的描述，了解每个贷方的最低信用评分。 个人贷款有 三个成本因素 在你签署底线之前考虑一下。 利率： 根据您的信用评分， 您的个人贷款的利率可能介于两者之间 5% 和 35% .当然，您会希望尽可能提高您的信用评分以获得最低利率。学习更多关于 如何修复你的信用 . 您还应该考虑最短的投资回收期将帮助您节省最多的利息支付。如果您可以在一两年内还清贷款，那将比七年还清便宜得多。 始发费用： 贷方通常会收取处理和批准您的贷款申请的费用。这笔费用可以在贷款总额的 1%-6% 之间。 提前取消费用： 如果可能，您会希望找到无需提前取消费用的个人贷款。如果您提前还清贷款，银行和其他贷方收取此费用是为了弥补他们将损失的利息。 基本上，这是对负责任的贷款管理的惩罚。尽可能避免它，或尝试获得最低的取消费用。 如果您有多项高利率债务，个人贷款通常是一个好主意，您可以将它们合并为一个利率较低的贷款。 如果您的信用卡债务有未清偿余额和高利率，个人贷款是节省利息支出的好方法。但是，您应该使用几个自我评估指标 不是 申请个人贷款： 支付基本生活费用： 如果您通过个人贷款支付租金或水电费，这是一个危险的指标，表明您可能过上入不敷出。在这些情况下，贷款提供者不愿借钱，因为这表明您可能无法付款。 支付奢侈品或活动费用： 为昂贵的电子产品、珠宝、婚礼或假期申请个人贷款也不是一个好主意。这是一个不好的财务习惯，最好为这样的费用存钱。 将贷款用于投资： 投资总是有风险的，将贷款用于冒险目的是个坏主意。如果您的投资机会是安全的，它的利息回报将低于您的贷款条件。如果您的投资显示更高的回报，则表明您实际上可能亏损的风险更高。 无论哪种方式，出于投资目的而获得个人贷款都是一个坏主意。 将您的债务合并为一笔低利率的贷款可能是一个好主意。但是，如果您有多项债务，这可能表明存在其他财务问题。 在收听承诺“每月支付低额费用”的广告之前，请考虑咨询有执照的财务经理。他可以帮助您制定预算并确保您的消费习惯量入为出。 如果您已经控制了预算，那么 最高债务合并贷款 是减少您的整体利息支付和简化您的债务的好方法。 如果您开始错过个人贷款的每月付款，它将影响您的信用评分。贷款人可能会使用收债公司来收回贷款，这很快就会变得令人不快。您还会很快发现其他银行和贷方不会与您开展业务。 但是，如果您能够负责任地按月付款，您或许可以获得一些必要的快速现金来改善您的房屋、支付紧急医疗费用或巩固债务。如果您有良好的信用评分和较低的 DTI 比率，那么几年的低月供可能会满足您的直接需求。 如果您的信用状况好转，请查看 贷款先锋 .他们提供灵活的贷款，可用于解决债务、支付房屋装修费用、度假等！或者， 加急贷款 如果您正在寻找可能更高的贷款金额，这是一个不错的选择。 另一方面，如果你有良好的信用， 光流 可以为您提供最佳的 APR 和付款计划。这是家庭装修贷款或债务合并的绝佳选择。 发薪日贷款如 快贷 除非紧急情况，否则不建议使用。您还应该考虑查看 最好的信用修复公司 在进行下一次贷款之前满足您的独特需求。改善的信用评分总是转化为更好的利率。 在合并之前，请务必将每月付款与当前付款进行比较，并且 检查所有的精美印刷品 在签署新贷款之前。 此处发布的评论和声明是赞助商的评论和声明，不一定反映观察者的官方政策、立场或观点。
快速现金审批
二。 加速贷款（火箭贷款） – 低利率无抵押贷款的最佳供应商
没有预付款罚款
3. 光流 – 有竞争力的个人贷款利率
没有预付款罚款
四。 索菲 – 最适合个人学费贷款
无始发或滞纳金
5. 暴发户 – 灵活的贷款目的
批准不一定基于信用记录
6. 前 – 不良信用的最佳个人贷款
提供担保贷款
7. 费尔斯通 – 加拿大人的最佳在线贷款人
为房主提供担保贷款
8. 快贷 – 将高风险借款人与贷款人联系起来
接受不良信用评分
选择合适的贷方：您的问题得到解答
个人贷款如何运作？
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